房屋坍塌快速赔付3万元、小区树木倒伏致车辆受损24小时理赔到位！2026年5-6月，东莞莞城、南城接连落地暖心理赔案例，高效的赔付速度、贴心的安全保障，让市民真切感受到安居底气。随着东莞存量房屋体量增大、保障房持续扩容，市民居家安全需求愈发多元。针对这一现状，东莞深耕房屋安全治理，创新打造多层次房屋保险保障体系，用金融力量筑牢全民安居防线。

▲房屋治理前

▲房屋治理前

▲房屋治理前

▲房屋治理后

房屋是民生之要，安全是幸福之基。为破解存量房屋风险管控、工程质量溯源、房屋安全保障等治理难题，市住房城乡建设局联合市委金融办、国家金融监督管理总局东莞监管分局、市财政局等多部门统筹发力，以“政府兜底、市场运作、源头管控、城乡覆盖”为核心逻辑，搭建“既有房屋安全保险+普惠家庭综合保险+政策性农村住房保险+工程质量潜在缺陷保险（IDI）”立体化保险体系，以“五维保险”矩阵贯通房屋建设、运维、居家全生命周期，用金融保险工具赋能房屋质量安全治理现代化。

▲五维保险矩阵

东莞创新建立房屋安全基础险全域统保机制，以政策性保险夯实基层房屋安全治理底座。基础险由政府统一采购并提供资金保障，参保范围覆盖公共建筑、自建房、多业主住宅及其他房屋等所有房屋建筑，实现“财政兜底、全民受惠”。保险责任聚焦群众关切安全风险，涵盖房屋倒塌损失、人员伤亡补偿、第三者财产损失、应急加固维修、临时安置等费用保障，配套房屋监测、体检、巡检等风险减量服务，建立风险快速处置机制，实现隐患早发现、早预警、早处置。

目前，莞城街道、茶山镇率先完成投保，共82412幢、5201万㎡存量房屋纳入保障范围。

在基础险“兜底”之上，东莞打造本土专属综合险“房莞家”，补齐个性化需求缺口。按照“谁拥有、谁受益、谁负责”原则，鼓励房屋所有权人、管理人或使用人自愿投保。多家保险机构同台服务，提供菜单式方案，涵盖房屋倒塌损坏、外墙脱落、火灾损毁、管道爆裂、安置费用、第三方侵权责任等，投保人可按需选配、灵活组合。运行“保险+服务”机制，提供日常巡检、动态监测等增值服务，实现从“事后赔付”到“事前预防”，从“单一理赔”到“综合服务”。

目前，多个小区落地综合险服务，覆盖面积达42万㎡。

▲人机协同开展房屋监测体检

▲人机协同开展房屋监测体检

▲人机协同开展房屋监测体检

立足日常居家生活场景，东莞推出定制型普惠家庭综合险“莞逸家”，把保障延伸到生活细微处。

保险机构组建服务联盟，面向全市城乡居民开放，投保门槛低、保费亲民、理赔便捷。保障覆盖火灾、台风暴雨等自然灾害，水管爆裂、高空坠物伤人等常见风险，兼顾家庭财产损失与第三方人身赔偿责任，同时入门版、基础版提供家电深度清洗、管道疏通、紧急开锁三大便民服务，升级版更是能提供日常保洁服务，实现 “小保险服务大民生”。

“莞逸家”上线以来，累计为5.26万人次提供超1483.6亿元风险保障、861次理赔服务、12265次增值权益服务，切实把民生服务送到群众家门口。

东莞同步推进政策性农村住房保险，为全市农村常住居民撑起安居“防护伞”。

被保险人覆盖具有东莞户籍的常住农（居）民、农村集体经济组织成员及拥有宅基地使用权的所有居民。保费由市、镇两级财政全额承担，个人无需缴纳费用，实现 “财政全兜底、个人零负担”，全市累计保障农（居）户超477.44万户（承保率100%），总保障金额达4520亿元。

保险根据房屋结构差异实行分类定损，承担台风、暴雨、洪涝、地质灾害、火灾爆炸等造成的农房主体损毁，兼顾倒塌后的应急处置。首创大灾“水位线”快赔机制，按水浸深度直接划定赔付标准，无需逐户清点，实现“大灾快赔、应赔尽赔”。

目前，共立案1300次，已决赔付金额687.95万元。

东莞聚焦新建保障性住房，先行试点推行IDI保险，抓好房屋质量源头管控。建设单位统一投保后，保险机构委托第三方风控机构全程介入图纸设计、风险交底、现场巡检、缺陷整改、竣工验收等环节，形成建设全流程质量管理闭环。保险期限差异化设置，地基基础和主体结构10年、保温和防水工程5年、装修工程灵活商定。

房屋交付后出现质量缺陷，业主可向保险机构申请理赔，机构依法向责任方追偿，倒逼参建各方落实质量责任。首个试点项目东实·莞樟苑开工以来，承保机构累计完成18次专业风控服务，闭环整改150余处工程质量隐患，预估规避近520万元潜在经济损失。

▲风险管理机构开展风险交底、现场巡查等活动

▲风险管理机构开展风险交底、现场巡查等活动

▲风险管理机构开展风险交底、现场巡查等活动

从风险兜底到综合服务，从工程质量到居家守护，五类保险各有侧重、层层递进、互补支撑，共同构成东莞房屋全生命周期立体化保障矩阵。下一步，东莞将继续深化“政监保”联动，深化“保险+服务+科技”融合，拓宽保障覆盖面、提升服务质效，为房屋安全治理提供东莞实践样本。

（记者 杨涛）